注意!房贷利率已降至2018年以来最低水平

综合2019-06-13 09:56:18来源:中房网

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??中房网讯 在连降半年之后,全国首套房贷款平均利率已经达到2018年以来的最低水平。

??根据融360大数据研究院发布的《中国房贷市场报告》显示,2019年5月,全国首套房贷款平均利率为5.42%,较4月环比下降6BP;二套房贷款平均利率为5.74%,环比下降8BP,目前均为2018年以来最低水平。

首套房贷

??报告显示,5月份有27家银行首套房贷款利率上涨,较4月增加了15家。

??尽管5月份全国的房贷利率仍然有所下调,但不同城市房贷利率的调整情况差异明显。其中,厦门、上海和天津的首套房利率均低于5.00%;武汉和合肥的房贷利率水平在5.90以上。

??一线城市普遍下调

??报告显示,5月份北京首套房贷款平均利率为5.39%,二套房贷款平均利率为5.87%,均环比下调1BP。当地30家银行分(支)行中,除停贷银行外,其余29家的首套房贷利率全部执行基准利率上浮10%;二套房贷利率方面,除友利银行执行最低基准上浮15%,其它均执行基准上浮20%。

??5月份上海首套房贷款平均利率为4.92%,环比下降4BP;二套房贷款平均利率为5.41%,环比下降7BP。当地30家银行分支机构中,3家银行在本月下调了首套房贷贷款利率,2家银行有所上调。调整后,14家银行执行基准利率的95折,8家银行执行基准利率,6家银行执行基准上浮10%,1家银行执行基准上浮15%,1家执行基准上浮5%。

??5月份广州首套房贷款平均利率为5.29%,较上期下降3BP;二套房贷款平均利率为5.53%,环比下降7BP。当地23家银行分(支)行中,5月份有4家银行下调首套房贷利率,2家银行上调。调整后,部分银行对首套房最低可执行基准上浮4%,8家银行执行基准上浮5%,10家银行执行基准上浮10%。

??5月份深圳地区房贷利率仍有略微下调,目前首套房贷款平均利率为5.20%,较上期下调2BP;二套房贷款平均利率为5.47%,较上期下降2个BP。当地26家银行分(支)行中,停贷银行减少至1家,2家银行下调首套房贷利率,1家银行则有所上调。目前,可贷款的25家银行中,19家银行首套房贷利率最低执行基准上浮5%。

??二线城市表现分化

??二线城市中,部分之前下降幅度较大的城市保持平稳或略降。青岛、南京房贷利率开始有所反弹,而之前相对坚挺的城市比如乌鲁木齐、昆明、沈阳等地则开始大幅下调房贷利率。

??报告显示,5月份乌鲁木齐房贷利率迎来半年首降,其中首套房贷款利率平均值为5.17%,环比下降30BP;二套房贷利率均值为5.55%,环比下降33BP。当地9家银行分(支)行中,7家银行下调了房贷利率和首付比例。调整后,首套房方面,2家银行执行基准利率,4家上浮5%,3家上浮10%,主流首付比例为2成;二套房方面,6家银行执行基准上浮10%,3家上浮20%。

??昆明5月首套房贷利率平均值为5.27%,较上期下降14BP;二套房贷利率平均值为5.54%,环比下降14BP。2018年底2019年初,各地房贷利率陆续下调,昆明地区初期相对比较坚挺,在连续4个月保持平稳后,4月开始下调,5月份继续下降。昆明地区监测的10家银行分(支)行中,5月共有6家下调了房贷利率。调整后,首套房贷款利率方面,5家银行执行基准上浮10%,5家上浮5%。

??沈阳方面,房贷利率连续三个月下降,5月份下降幅度最大。2019年5月沈阳首套房贷利率平均值为5.24%,较上期下降40BP;二套房贷利率平均值为5.62%,环比下降46 BP。沈阳地区监测的15家银行分(支)行中,11家银行在本月下调了住房贷款利率,1家银行上调。目前,首套房方面,7家银行执行基准上浮5%,7家上浮10%,1家银行执行基准利率。

??大连方面,首套房贷利率平均值为5.12%,较上期下降20BP;二套房贷款平均利率为5.46%,环比下降15BP。大连地区监测的20家银行分(支)行中,11家银行本月下调了房贷利率。调整后,7家银行首套房贷执行利率为基准利率,5家上浮10%,5家上浮5%。

??此外值得注意的是,从青岛、南京方面看,贷款利率已有抬头迹象。

??报告显示,青岛继连续下降两个月后,房贷利率开始有所反弹。2019年5月,青岛首套房贷利率平均值为5.64%,环比上涨6BP;二套房贷款平均利率为5.88%,环比上涨5BP,但仍都低于去年同期水平。当地16家银行分(支)行中,首套房方面,本月有5家银行上调了房贷利率。调整之后,除停贷银行外,其他银行全部执行首套基准上浮15%,二套基准上浮20%。

??南京方面,继连续下调3个月后,房贷利率也出现反弹,5月首套利率平均值为5.58%,环比上涨9BP;二套利率均值为5.85%,环比上涨7BP。各银行首套房主流贷款利率由基准上浮10%回归上浮15%。南京地区监测的17家银行分(支)行中, 7家银行上调了房贷利率,13家银行执行基准上浮15%,4家银行上浮10%。

??报告指出,有小部分城市的房贷利率已经触底反弹,有些城市虽然整体房贷利率水平下降,但部分银行已经开始悄悄将房贷利率上调一个层次。

??居民贷款再创新高

??在利率微调的背景下,居民贷款也再次创新高。

??根据央行发布的5月金融统计数据报告和社会融资规模增量统计数据报告显示,新增信贷中,住户部门贷款增加6625亿元,其中,短期贷款增加1948亿元,中长期贷款增加4677亿元;非金融企业及机关团体贷款增加5224亿元,其中,短期贷款增加1209亿元,中长期贷款增加2524亿元,票据融资增加1132亿元;非银行业金融机构贷款增加58亿元。

??业内分析人士认为,前5个月住户部门中长期贷款数据是历史高位。其原因一方面有前期降准影响,另一方面2018年部分房贷按揭需求转移到2019年。数据显示,前5个月住户部门中长期贷款上涨了2.27万亿,较2018年的2.03万亿增加2400亿元。

??融360大数据研究院表示,一线城市北上广深房贷利率小幅下降;二线城市中,部分之前下降幅度较大的城市保持平稳或略降,之前相对坚挺的城市比如乌鲁木齐、昆明、沈阳等地则开始大幅下调房贷利率。整体来看,这轮房贷利率下调大潮已接近尾声,不排除全国房贷利率平均水平仍会下降,但接下来可能会有更多的城市在房贷利率方面保持平稳,甚至会有少部分热门城市上调。

??来源:融360大数据研究院、经济参考报、第一财经日报,中房网综合整理

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